A era digital, marcada pela facilidade e rapidez das transações online, também se tornou um terreno fértil para a proliferação de golpes na Internet. Com o crescimento exponencial do comércio eletrônico, as empresas e os consumidores têm sido cada vez mais alvos de criminosos virtuais, que utilizam diversas técnicas para obter vantagens ilícitas.

Portanto, os profissionais do comércio digital precisam continuar com  atenção máxima a essas ameaças, analisar os impactos no e-commerce e discutir como o Big Data e os sistemas de validação de dados podem ser importantes como ferramentas para proteger empresas e consumidores.

A Pandemia Multiplicou as Transações e os Golpes Online

A pandemia da COVID-19 acelerou a transição do comércio físico para o digital, intensificando a atividade online e, consequentemente, o número de ataques cibernéticos. Assim, os golpes como phishing, pharming, fraudes em cartões de crédito e golpes de engenharia social se tornaram ainda mais comuns, causando prejuízos financeiros e reputacionais significativos para empresas e indivíduos.

Veja como funcionam esses tipos mais comuns de ataques:

Phishing: Uma das táticas mais utilizadas pelos criminosos, o phishing consiste em enviar e-mails ou mensagens falsas, se passando por empresas confiáveis, com o objetivo de obter informações pessoais e financeiras das vítimas.

Pharming: Semelhante ao phishing, o pharming redireciona o usuário para um site falso, geralmente uma cópia do site original, para capturar dados sensíveis.

Fraudes em cartões de crédito: A utilização de dados de cartão de crédito roubados para realizar compras online é um dos crimes mais comuns no e-commerce. Os criminosos conseguem os dados dos cartões de pessoas comuns e fazem transações na Internet para obterem produtos, serviços ou até mesmo dinheiro.

Golpes de engenharia social: Os criminosos exploram a confiança e a boa fé das pessoas, utilizando técnicas de manipulação psicológica para obter informações confidenciais. Os fraudadores falam com pessoas e inventam histórias para obterem informações, até mesmo conseguindo valores em dinheiro com depósito bancário.

Fórmulas preestabelecidas maximizam proteção de dados

Os sistemas voltados para linguagem de workflows trabalham com módulos que representam etapas de validação de informações. Ao criar regras de validação sequencial, as informações novas no sistema são checadas de ponta a ponta, até o final.A validação sequencial maximiza a confiabilidade dos dados.

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O Impacto dos Golpes no E-commerce

O e-commerce, por sua natureza, é altamente vulnerável a fraudes. Ou seja, o ambiente de comércio digital é terreno vasto para os cibercriminosos porque eles podem agir em local físico distante das lojas. Então, as ações se multiplicam e se renovam de maneira permanente.

As consequências desses crimes podem ser devastadoras para as empresas, incluindo:

• Perdas financeiras: As empresas podem sofrer perdas significativas com a devolução de produtos comprados com cartões de crédito fraudados, reembolsos de compras não entregues e custos com processos judiciais.
• Dano à reputação: A ocorrência de fraudes pode prejudicar a imagem da empresa, afetando a confiança dos consumidores e dificultando a aquisição de novos clientes.
• Custos operacionais: As empresas precisam investir em sistemas de segurança e ferramentas de prevenção de fraudes, o que pode gerar custos adicionais.
• Custos de atendimento ao cliente: O atendimento a clientes vítimas de fraudes pode demandar tempo e recursos, além de gerar insatisfação.

O Papel do Big Data e da Validação de Dados na Prevenção de Fraudes

O Big Data, em conjunto com sistemas de validação de dados, oferece uma solução poderosa para a prevenção de fraudes no e-commerce. Ao analisar grandes volumes de dados, as empresas podem identificar padrões e anomalias que indicam a ocorrência de atividades fraudulentas.

Na área de segurança de dados, o Big Data se apresenta como grande elemento de verificação de informações. Então, para cada transação que ocorre, principalmente com cadastros de novos clientes, a grande preocupação da empresa é saber se a pessoa que está fornecendo as informações realmente é o cliente.

Assim, o processo de checagem de dados em outras fontes é indispensável, e essas fontes são as grandes plataformas de dados, que operam em empresas especializadas.

Nesse sentido, os benefícios do uso do Big Data e da validação de dados seguem:

• Confirmação de dados em tempo real: Todas as informações concedidas são checadas em outras fontes. Assim, caso todas elas sejam verdadeiras, é a confirmação de que o processo está correto, da forma desejada pela empresa.
• Detecção precoce de fraudes: A análise de dados em tempo real permite identificar e bloquear transações fraudulentas antes que causem prejuízos significativos. Então, os casos são separados e informados aos gestores das operações.
• Personalização da segurança: É possível criar perfis de risco para cada cliente, adaptando as medidas de segurança de acordo com o comportamento de compra. Ou seja, a análise individual poderá criar perfis de segurança.
• Redução de falsos positivos: Os sistemas de validação de dados podem reduzir o número de transações legítimas bloqueadas por engano, melhorando a experiência do cliente. Assim, o processo evitará constrangimentos e possíveis perdas de clientes.
• Otimização de processos: A análise de dados permite identificar gargalos e oportunidades de melhoria nos processos de pagamento e entrega. Ou seja, os relatórios poderão apontar problemas e até mesmo possíveis melhorias para a empresa implantar.

Sistema de Segurança Digital nas Fintechs

O workflow garante uma disciplina rígida, estipulada através de regras determinadas, sem as quais as rotinas começam ter pontos de flexibilização que podem fugir aos controles.

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Como o Big Data e a validação de dados funcionam na prática

As grandes plataformas de dados dispõem de um grande volume de informações, que servirão de fonte para ferramentas inteligentes integradas. Assim, as análises serão automáticas, muitas vezes sem interferência humana.

Veja como funciona uma grande plataforma de dados:

• Análise de comportamento: Ao analisar o histórico de compras, os padrões de navegação e os dados demográficos dos clientes, é possível identificar comportamentos atípicos que podem indicar fraudes.
• Validação de dados: A comparação dos dados fornecidos pelo cliente com bases de dados externas, como cadastros de consumidores e listas de fraudadores, permite verificar a autenticidade das informações.
• Detecção de anomalias: Algoritmos de machine learning podem identificar padrões complexos e detectar anomalias que não seriam percebidas por análise humana.
• Biometria: A utilização de dados biométricos, como impressões digitais e reconhecimento facial, pode adicionar uma camada extra de segurança às transações online.

Validação por Módulos Sequenciais, Segurança e Ótimo Custo-Benefício

Uma das formas mais eficazes de proteção de dados e de custo moderado é a conferência em módulos sequenciais, os workflows. Assim, por este método, as informações fornecidas pelo interlocutor serão avaliadas para terem a devida validação.

A PH3A Tecnologia da Informação possui um dos maiores e mais atualizados Big Datas do Brasil, com milhões de registros que sofrem processos permanentes de atualização. Assim, na área de segurança de dados, a PH3A lançou o DataFraud, estruturado no sistema de workflows, os módulos sequenciais de validação de dados.

O DataFraud funciona com conferências automáticas, de forma a validar ou não processos. Se as informações que entram nos cadastros estiverem corretas, os processos sequenciais são validados. Se houver divergência, os cadastros são separados para avaliação mais apurada. E, se a informação for totalmente divergente, o cadastro é abortado imediatamente.

Ainda mais, todas as rotinas da PH3A estão dentro das normas padrão de empresas de Big Data. Além disso, a empresa tem as certificações Iso 27001 e Iso 27701 do conceituado Bureau Veritás, líderes mundiais em serviços de teste, inspeção e certificação.

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Os golpes na Internet representam uma ameaça constante para o e-commerce. No entanto, com o avanço da tecnologia e a utilização de ferramentas como o Big Data e os sistemas de validação de dados, as empresas podem se proteger de forma mais eficaz.

Portanto, ao investir em soluções de segurança inteligentes e vigorosas, as empresas não apenas protegem seus negócios, mas também garantem a confiança e a satisfação dos seus clientes. Assim, todos ganham com isso, tanto consumidores quanto empresas de e-commerce no mundo todo.

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