Big Data e IA Aperfeiçoam Ainda Mais seu Setor de Cobrança
Ao longo dos anos, o setor de cobrança sempre foi rígido e moroso. E atualmente, mais do que nunca, ele se encontra em um momento de rápida transformação. A ascensão da tecnologia de dados e do Big Data passou a ser determinante para gerar oportunidades e modernizar os processos. Assim, o Big Data pode aumentar a eficiência e impulsionar a rentabilidade.
Nos últimos anos, mais do que nunca, o Big Data encontrou a Inteligência Artificial (IA), que vai revolucionar o setor de cobrança. Assim, as bases de dados ampliam seus benefícios e desenvolvem cenários práticos.
Entenda o Potencial do Big Data no Setor de Cobrança
O Big Data oferece um universo de informações valiosas para o setor de cobrança. Desta forma, ao estruturar e analisar esses dados de forma estratégica e inteligente, as empresas podem obter insights importantes. Com isso, podem mudar a forma como lidam com seus clientes e otimizam seus resultados.
1. Mapeando o Perfil dos Devedores
- Análise profunda do perfil do cliente: O sistema cruza dados, como idade, renda, hábitos de consumo, histórico de compras, localização geográfica e outros dados socioeconômicos. Assim, a inteligência cria um perfil completo e preciso de cada devedor.
- Segmentação inteligente: Com base no perfil do cliente, é possível segmentar a carteira de cobrança em grupos distintos. Assim, isso permite a aplicação de estratégias específicas de cobrança para cada segmento.
Adriano Cortês
2. Identificando Padrões de Inadimplência
- Análise com detalhes: Algoritmos de IA analisam o comportamento histórico de pagamento dos clientes, identificando padrões e características que indicam alto risco de inadimplência.
- Ações específicas: O sistema identifica com antecedência os clientes com alto risco de inadimplência. Desta forma, a empresa toma medidas proativas para evitar a inadimplência, como:
- Negociação de acordos de pagamento: Oferecer descontos ou prazos mais longos para pagamento em troca do compromisso do cliente em quitar a dívida.
- Envio de alertas e lembretes: Notificar o cliente sobre a proximidade do vencimento da fatura e oferecer opções de pagamento convenientes.
- Ações de conscientização: Educar o cliente sobre a importância de manter o bom histórico de pagamento e os benefícios de quitar as dívidas em dia.
3. Otimizando Canais de Comunicação
Os canais de comunicação também são importantes para fazer a segmentação inteligente.
- Canal de contato: A empresa analisa como contatar cada cliente (telefone, e-mail, SMS, WhatsApp, etc.) e qual o melhor horário para o contato.
- Comunicação omnichannel personalizada: A empresa utiliza o canal de comunicação preferido do cliente, de forma a enviar cobranças, lembretes, ofertas de acordos de pagamento e outras informações relevantes.
4. Segmentando a Carteira de Cobrança
As segmentações também podem seguir critérios específicos, a depender da estratégia da empresa.
- Segmentação por perfil de risco: Clientes com alto risco de inadimplência exigem ações mais imediatas e assertivas, enquanto o sistema contata menos os clientes com baixo risco de inadimplência.
- Segmentação por valor da dívida: Dívidas de alto valor exigem estratégias de cobrança mais complexas e trabalhosas, enquanto dívidas menores podem ter comunicação mais simples e rápida.
- Segmentação por grau de atualização da dívida: Dívidas mais recentes podem ter maior probabilidade de fechar acordos, enquanto as mais antigas podem ser mais trabalhosas.
CRM Inteligente Gera Fluidez e Processos Automatizados
As grandes plataformas de dados são integradas ao CRM (Customer Relationship Management) com processos automatizados. Ou seja, o CRM funciona como um centro de comando para toda a operação de cobrança. Desta forma, este atua organizando os dados, automatizando tarefas repetitivas e proporcionando uma visão ampla do cliente.
5. Dados Acessíveis e Facilitando o Fluxo de Trabalho
O software que centraliza as informações traz os benefícios que facilitam o projeto, a saber:
- Todos os dados em único lugar: O CRM reúne todos os dados relevantes do cliente em uma plataforma única e de fácil acesso, incluindo informações de faturamento, histórico de pagamentos, interações anteriores e anotações de cobrança.
- Visão completa do cliente: A equipe de cobrança tem acesso a telas amplas do cliente, permitindo a aplicação de estratégias personalizadas e decisões mais assertivas.
- Painéis e dashboards intuitivos: Ainda sobre as telas que ficam acessíveis a todos, quanto mais facilidade de leitura e interpretação, melhor. Assim, todos os envolvidos devem entender as telas de clientes.
- Processos online: As rotinas online permitem maior produtividade para prospectar e negociar com clientes que não desejam a tradicional conversa com operadores humanos.
- Facilidades de acordos em qualquer ambiente: O CRM deve ser amplo e prever situações diversas, desde a cobrança amigável e fácil de diálogo, até os casos de divergências administráveis ou mais apropriadas para âmbito judicial.
6. Automatizando o Fluxo de Trabalho, Mais Produtividade e Menos Erro Humano
A otimização do fluxo de trabalho tem uma importância especial em qualquer projeto.
- Automação de tarefas repetitivas: Tarefas como o envio de lembretes de fatura, a geração de relatórios e a escalonamento de casos complexos podem ser automatizadas, liberando o tempo da equipe de cobrança para outras atividades.
- Fluxo de trabalho assertivo: O CRM define um fluxo de trabalho padronizado para a cobrança, garantindo que todas as etapas sejam seguidas e que nenhum cliente seja deixado para trás.
Adriano Cortês
7. A Inteligência Artificial (IA) no Processo
A IA veio mudando vários processos em muitas áreas da economia. E no setor de cobrança não seria diferente:
- Chatbots inteligentes: Os robôs com IA podem ser integrados ao CRM para responder à perguntas simples e frequentes dos clientes, como a data de vencimento da próxima fatura ou o valor da dívida pendente.
- Sugestão de ações: O CRM, baseado em IA, pode sugerir a melhor ação para cada cliente, considerando o perfil de risco, o valor da dívida e o histórico de pagamentos.
8. Relatórios, Análises e Aperfeiçoamento Contínuo
E assim como toda atividade otimizada com tecnologia, serão sempre necessárias as conferências e ajustes para melhorar os processos.
- Relatórios personalizáveis: O CRM permite a geração de relatórios personalizados que fornecem insights sobre a performance da equipe de cobrança.
- Análise de dados para melhorias: Ao analisar os dados do CRM, a empresa pode identificar áreas para melhoria, como o ajuste de estratégias de cobrança para segmentos específicos de clientes.
- Aplicação das melhorias e mais acompanhamento: Uma possível mudança nos procedimentos pode ser passível de análise. Assim, é sempre conveniente aplicar mudanças aos poucos para confirmar se virão melhorias para as rotinas de cobrança.
DataCob, o CRM que já traz integrado um dos grandes Big Datas do Brasil
A PH3A Tecnologia da Informação integra o seu CRM DataCob ao seu Big Data, um dos maiores e mais atualizados do Brasil. São milhões de registros de pessoas físicas e jurídicas, cada um com dezenas de atributos.
O DataCob tem todos as características dos grandes CRMs do mercado, mais a exclusividade de já estar integrado a uma plataforma de dados de grandes proporções, que permite cruzar dados e trazer informações com alto grau de atualização.
Com o DataCob, o setor ou empresa de cobrança já começa ou potencializa suas operações em grande escala, elevando as chances de sucesso de qualquer operação estruturada.
.....
O uso estratégico do Big Data e da IA, aliado a um CRM robusto com processos automatizados, representa uma transformação radical para o setor de cobrança.
Empresas que abraçam essas tecnologias obtêm uma série de vantagens competitivas e ajustam suas rotinas da forma mais moderna. Com isso, conseguem modernizar seus processos, tornando-se mais propensas a obter melhores resultados no superconcorrido mercado de cobrança.
<datacob>
Para saber mais sobre os produtos da PH3A Tecnologia, clique aqui.
