No tempo da Inteligência Artificial (IA), a evolução da tecnologia se acelera cada vez mais. De várias formas, a IA chegou para transformar o mundo corporativo e criar infinitas possibilidades para os usuários. Assim, na área específica de recuperação de crédito, a IA agiliza processos e otimiza resultados.

Com a capacidade de analisar grandes volumes de dados e identificar padrões complexos, a IA oferece um novo arsenal de ferramentas para as empresas potencializarem seus processos de cobrança. Isso aumenta a eficiência, a taxa de recuperação de créditos e traz inúmeros benefícios ao setor.

IA na Recuperação de Crédito: Melhores Resultados para as Operações

A Inteligência Artificial definitivamente passou a ser adotada em diversos setores da economia, e mesmo em ambientes de estudo, pesquisas, científico, etc. No setor de recuperação de crédito, a IA traz diversos benefícios para as empresas, sendo alguns dignos de destaque:

• Aumento da taxa de recuperação: A personalização da cobrança e a otimização dos processos aumentam a eficiência na recuperação de créditos. Assim, os resultados das operações melhoram.
• Redução de custos: A automação de tarefas e a otimização de recursos diminuem os custos operacionais. Portanto, as empresas gastam menos para custear as operações.
• Melhoria da experiência do cliente: A abordagem personalizada e a comunicação eficiente contribuem para um relacionamento mais positivo com o cliente. Assim, serão mais abordagens com maiores chances de negociação e acordo de pagamentos.
• Redução do tempo médio de resolução: A agilidade nos processos de cobrança reduz o tempo médio para a resolução das pendências. Isso gera mais dinâmica nas rotinas.
• Aumento da previsibilidade: A análise de dados permite prever o comportamento dos clientes e tomar decisões mais estratégicas. Dessa forma, é possível prever as melhores ações a serem tomadas.

Ambiente Online Intuitivo Estimula Pagamento de Dívidas

A cobrança online é uma evolução natural para as negociações do pagamento de dívidas, trazendo benefícios para devedores, credores e a economia como um todo. Ao disponibilizar o ambiente online aos devedores, as empresas garantem agilidade, transparência e respeito na resolução de dívidas.

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A IA e o Big Data: Uma Combinação Poderosa

A combinação da IA com o Big Data estruturado cria uma sinergia valiosa na recuperação de crédito. Assim, ao analisar um volume massivo de dados históricos sobre os clientes, a IA será capaz de identificar padrões de comportamento, prever riscos de inadimplência e personalizar as estratégias de cobrança.

Dentre os muitos benefícios dessa atuação em parceria, podemos destacar:

• Análise preditiva: A IA pode identificar os clientes com maior probabilidade de inadimplência, permitindo que as empresas antecipem e evitem perdas.
• Segmentação de clientes: A IA permite segmentar a carteira de clientes em grupos com características semelhantes, possibilitando a criação de estratégias de cobrança personalizadas para cada perfil.
• Otimização de processos: A automação de tarefas repetitivas, como a geração de relatórios e a comunicação com os clientes, libera os profissionais para que se concentrem em atividades de maior valor agregado.

O Collection Score como Ferramenta Estratégica

O Big Data estruturado possui uma avalanche de informações e isso dificulta a interpretação delas. Então, surge o Collection Score, uma métrica que avalia a capacidade de um indivíduo de honrar seus compromissos financeiros. Assim, ao integrar o collection score com IA, as empresas podem:

• Filtrar a carteira de clientes: Segmentar a carteira de clientes com base no score de crédito, direcionando os esforços de cobrança para os casos mais críticos.
• Personalizar as negociações: Oferecer condições de pagamento mais adequadas para cada perfil de risco, aumentando a chance de acordo.
• Prever a resposta do cliente: A IA pode analisar o histórico de pagamento e o score de crédito para prever a probabilidade de um cliente aceitar uma proposta de negociação.

Cobrança Personalizada: Mais Chances de Sucesso

A IA permite a criação de estratégias de cobrança personalizadas, que consideram as características individuais de cada cliente. Dessa forma, a personalização pode ser feita em diversos aspectos, como:

• Canais de comunicação: A escolha do canal de comunicação mais adequado para cada cliente (e-mail, SMS, telefone) aumenta a eficácia da cobrança.
• Momento ideal para contato: A IA pode identificar o melhor momento para entrar em contato com o cliente, considerando seus hábitos e disponibilidade.
• Linguagem e tom de voz: A mensagem de cobrança pode ser adaptada ao perfil do cliente, utilizando uma linguagem mais formal ou informal, dependendo da situação.
• Propostas personalizadas: A IA pode sugerir condições de pagamento personalizadas, como parcelamento, desconto ou negociação da dívida, aumentando a chance de acordo.

Abordagens ineficazes comuns para recuperar crédito no país

A modernização das estratégias de cobrança não é um processo fácil. Erros comuns, como falta de personalização, comunicação ineficiente, acompanhamento inadequado, falta de opções de pagamento e segurança insuficiente dos dados, podem ser evitados por meio de soluções tecnológicas inteligentes.

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DataCob, CRM com Big Data Proprietário

A PH3A Tecnologia da Informação desenvolve soluções tecnológicas para os mais diversos tipos de empresas. Assim, observando a dinâmica do mercado de cobrança, a PH3A desenvolveu o DataCob, um CRM completo e dinâmico para atender as demandas do setor.

O DataCob contém todos os módulos que contemplam as operações de cobrança e ainda vem com um Big Data proprietário. Assim, a empresa de cobrança não precisará enriquecer seu CRM com dados de empresas terceirizadas porque os dados quem integram o DataCob já são de uma das mais estruturadas e atualizadas bases em operação no Brasil.

Essa é uma exclusividade da PH3A que garante que as operações de cobrança já estarão completas desde a implantação do CRM, permitindo uma aceleração das abordagens e abrindo espaço para maior produtividade.

Desafios e Considerações

Apesar dos benefícios, a implementação da IA na recuperação de crédito também apresenta alguns desafios, como:

• Qualidade dos dados: A qualidade dos dados utilizados para treinar os modelos de IA é fundamental para a obtenção de resultados precisos.
• Privacidade: É preciso garantir a privacidade dos dados dos clientes, cumprindo as normas de proteção de dados. No Brasil, a lei que protege a privacidade do usuário é a LGPD.
• Custo: A implementação de soluções de IA pode exigir um investimento inicial significativo.

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A Inteligência Artificial está revolucionando a forma como as empresas trabalham com a recuperação de crédito. A combinação da IA com o Big Data e o score de crédito representa um passo importante para a construção de um futuro mais eficiente e personalizado na gestão de crédito.

Ao analisar grandes volumes de dados e identificar padrões complexos, a IA permite personalizar as estratégias de cobrança, aumentar a eficiência e reduzir os custos.

No entanto, é importante que as empresas invistam em soluções de IA estruturadas e seguras, garantindo a privacidade dos dados dos clientes e a conformidade com as leis e regulamentações. Desta forma, a produtividade e rentabilidade das empresas estarão sempre numa crescente.

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