Historicamente, o setor de cobrança é marcado pelos muitos desafios complexos relacionados à inadimplência e pela necessidade de otimizar a recuperação de créditos. Assim, nos últimos anos, as empresas de cobrança cada vez mais recorreram à inteligência de dados para solucionar esses desafios. E este pode ser a diferença entre o sucesso e o fracasso.

A capacidade de organizar, analisar e interpretar grandes volumes de informações, impulsionada pelo Big Data, é fundamental para organizar as operações de vários setores da economia.

As Grandes Dores Atuais de Empresas de Cobrança

As empresas de cobrança enfrentam desafios persistentes que impactam diretamente sua produtividade e resultados. Assim, a inteligência de Big Data se tornou uma aliada de grande importância.

Big Data e IA Aperfeiçoam Ainda Mais seu Setor de Cobrança

O uso estratégico do Big Data e da IA, aliado a um CRM robusto com processos automatizados, representa uma transformação radical para o setor de cobrança.Empresas que abraçam essas tecnologias obtêm uma série de vantagens competitivas e ajustam suas rotinas da forma mais moderna.

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1. Dificuldade em Priorizar Carteiras e Devedores com Maior Potencial de Pagamento

• A Dor:

Tradicionalmente, a priorização de carteiras e devedores é feita com base em achismos e critérios superficiais, como o valor da dívida ou o tempo de inadimplência.

Então, essa abordagem genérica muitas vezes leva as equipes de cobrança a gastarem tempo e recursos com devedores com baixa probabilidade de pagamento, enquanto oportunidades de recuperação mais promissoras são negligenciadas.

• A Solução

A inteligência de Big Data permite analisar um vasto leque de informações sobre cada devedor, incluindo histórico de pagamentos (interno e externo), dados demográficos, score de crédito e comportamento online.

Além disso, ainda podem analisar participação em redes sociais (de forma ética e respeitando a privacidade), posse de bens, histórico de renegociações e até mesmo informações sobre sua atividade profissional.

Além disso, a inteligência de dados calcula o Collection Score, um índice que indica a probabilidade de pagamento de cada devedor. Isso permite que as empresas de cobrança priorizem suas ações nos casos com maior potencial de recuperação, otimizando o tempo da equipe e aumentando as taxas de sucesso.

2. Abordagens de Cobrança Genéricas e Ineficazes

• A Dor

As abordagens de cobrança padronizadas, que não levam em consideração as particularidades de cada devedor, muitas vezes resultam em resistência, frustração e baixas taxas de acordo.

Então, enviar a mesma mensagem para todos os tipos de perfis ignora as diferentes motivações, capacidades financeiras e preferências de comunicação de cada indivíduo.

Essa falta de personalização não apenas diminui a eficácia da cobrança, mas também pode prejudicar a imagem da empresa de cobrança e de seus clientes (os credores).

• A Solução

A inteligência de Big Data possibilita a criação e detalhamento mais rico de perfis de devedores. Então, ao entender o histórico financeiro,as empresas de cobrança podem desenvolver abordagens altamente personalizadas.

Isso inclui a escolha do canal de contato mais adequado (telefone, e-mail, SMS, WhatsApp), a linguagem utilizada na comunicação, a oferta de planos de pagamento flexíveis e a identificação do momento ideal para a abordagem.

Portanto, uma abordagem personalizada aumenta significativamente as chances de sucesso na negociação e melhora a experiência do devedor, tornando o processo de cobrança mais eficiente e menos conflituoso.

Estruture uma operação de recuperação de crédito eficaz

O processo de estruturação de uma empresa de recuperação de crédito com excelência requer planejamento, investimento e dedicação. Com a profissionalização da equipe, a adoção de tecnologia de ponta e a excelência no atendimento, você reúne todos os elementos necessários para chegar ao sucesso.

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3. Dificuldade em Identificar e Mitigar Fraudes e Disputas

• A Dor

O setor de cobrança também enfrenta o desafio de lidar com fraudes, contestações indevidas e disputas sobre as dívidas. Assim, a falta de ferramentas eficientes para verificar a autenticidade das informações e identificar padrões de comportamento fraudulentos.

Tudo isso pode levar a perdas financeiras e a um aumento do tempo gasto na resolução de litígios.

• A Solução

A inteligência de Big Data oferece mecanismos avançados para a detecção e prevenção de fraudes e disputas. Ao analisar o histórico de transações, os dados cadastrais, o comportamento online e outras informações relevantes, algoritmos de IA podem fazer conferências automáticas.

Assim, esse processo vai ajudar a identificar padrões suspeitos e alertar as empresas de cobrança sobre possíveis tentativas de fraude ou contestações infundadas.

Dessa forma, a capacidade de cruzar informações de diferentes fontes e verificar a consistência dos dados em tempo real fortalece a capacidade das empresas de comprovar a legitimidade da dívida e de se proteger contra ações maliciosas.

Além disso, a análise de dados pode identificar os principais motivos de disputas, permitindo que as empresas implementem melhorias em seus processos para evitar futuros litígios.

Inteligência de Dados para Empresas de Cobrança: Opção Rápida Especializada

A PH3A Tecnologia da Informação possui um dos maiores e mais atualizados Big Datas do Brasil. São centenas de milhões de registros de Pessoas Físicas e Jurídicas, com processos permanentes de atualização.

Para o setor de cobrança, a PH3A desenvolveu o DataCob, o CRM de recuperação de crédito mais completo do Brasil. Além disso, é o único que vem com um Big Data proprietário. Assim, será possível ter a base de dados mais atualizada do país sempre integrada à operação de cobrança.

Além disso, o DataCob possui:

• Contempla todas as etapas e processos de Cobrança
• Prático e intuitivo, dashboards e relatórios fáceis de entender.
• Business Intelligence, Ambiente Online
• Trabalha com negociação amigável e judicial
• Collection Score, divisão inteligente de carteiras
• Personalização de abordagem e negociação para operadores
• (...)

Opção de Montagem de Operação Própria

Para que as empresas de cobrança possam colher os frutos da inteligência de Big Data, é fundamental seguir alguns passos iniciais:

• Investimento em Infraestrutura de Dados: É necessário contar com uma infraestrutura tecnológica capaz de coletar, armazenar e processar grandes volumes de dados de forma eficiente e segura.
• Integração de Fontes de Dados: As empresas de cobrança precisam integrar dados de diversas fontes, tanto internas (sistemas de gestão de cobrança, CRM) quanto externas (bureaus     de crédito, informações públicas, dados de comportamento online, respeitando sempre as normas de privacidade).
• Seleção de Ferramentas de Análise e IA: A escolha das ferramentas de análise de dados e de inteligência artificial adequadas às necessidades da empresa é crucial. Existem diversas soluções no mercado.
• Construção de uma Equipe Especializada: É fundamental contar com profissionais qualificados em ciência de dados, análise de dados e inteligência artificial para desenvolver, implementar e gerenciar as soluções baseadas em Big Data.
• Foco na Qualidade dos Dados: A precisão e a confiabilidade dos insights gerados pela inteligência de Big Data dependem diretamente da qualidade dos dados de entrada.

Empresas de Cobrança Possuem Maior Produtividade com uma Ótima Fonte de Dados

As empresas de cobrança que souberem aproveitar o poder do Big Data para organizar suas operações, vão ganhar em produtividade. Afinal, a capacidade de tomar decisões baseadas em dados concretos maximiza as chances de decisões acertadas no complexo cenário da recuperação de crédito.

Portanto, a inteligência de dados não é apenas uma tendência passageira, mas sim uma transformação fundamental que moldará o futuro do setor de cobrança.

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