A atividade comercial de recuperação de crédito está passando por uma transformação digital profunda e permanente. Assim, com os avanços das plataformas de dados, a empresa com operação de cobrança passou a trabalhar com mais inteligência de Big Data, e menos com processos manuais rudimentares.

O período de 2025-2026 passou a ser ainda mais oportuno para empresas por dois motivos:

• Perspectiva de oscilações da economia que podem levar mais pessoas à inadimplência
• Inteligência de dados para maior produtividade, envolvendo Big Data, Inteligência Artificial (IA) e CRM Integrado de Cobrança.

Portanto, ainda mais agora, é tempo de aprimorar a estrutura de cobrança.

Por que o Momento é Oportuno? O que é a Atuação Integrada para Operação de Cobrança?

As operações comuns de cobrança costumam ter um bom CRM que capta dados de alguma plataforma separada. Assim, os CRMs precisam de dados de terceiros, que costumam ter valor e processos complementares e demorados. Além disso, é comum que as informações sejam desatualizadas ou escassas de tempos em tempos.

Dessa forma, a PH3A Tecnologia de Dados desenvolveu o DataCob, uma estrutura completa de recuperação de crédito que vai preencher todas as etapas de uma operação nova, ou dar um upgrade na operação já em andamento, mas com resultados insatisfatórios. A integração do DataCob com o Big Data estruturado fará com que as rotinas de cobrança tenham sempre informações atualizadas. E isso faz toda a diferença.

Nova Operação de Integração na Operação de Cobrança: CRM, Big Data e IA

O DataCob é um CRM de cobrança completo, que possui toda a parte de tecnologia de uma operação de recuperação de crédito. Assim, a empresa precisa apenas de uma estrutura física e staff para ter a sua operação dinâmica.

Com o DataCob, a empresa poderá dispor de:

• CRM completo, dinâmico e intuitivo para as rotinas de cobrança
• Integração exclusiva a um dos maiores Big Datas do Brasil
• Inteligência Artificial que otimiza e facilita processos
• Collection score, índice que resume a vida financeira dos prospects e otimiza a prospecção
• Módulo online, que permite ao usuário contato e negociação em ambiente digital, sem a presença humana, em qualquer dia e horário eu lhe for mais conveniente.

Assim, a integração a um dos maiores e mais atualizados Big Datas do Brasil será a grande diferença do DataCob para montar ou aperfeiçoar uma operação de cobrança.

O Poder do Big Data na Operação de Cobrança

Numa operação de cobrança, o Big Data permite que as empresas analisem grandes volumes de dados de forma rápida e eficiente. Então, essa análise profunda revela padrões de comportamento, identifica oportunidades de negociação e permite a criação de estratégias de cobrança mais personalizadas e eficazes.

Como o Big Data pode otimizar a cobrança?

• Personalização de abordagem de cobrança: Ao analisar os dados dos devedores, é possível criar segmentos de clientes com características semelhantes. Assim, essa segmentação permite personalizar as estratégias de cobrança, aumentando as chances de sucesso.
• Previsão de Inadimplência: Utilizando algoritmos de machine learning, é possível prever quais clientes têm maior probabilidade de entrar na inadimplência. Então, as empresas podem tomar medidas preventivas e direcionar seus esforços para os clientes mais críticos.
• Otimização dos Canais de Comunicação: Ao analisar os dados de interação com os clientes, é possível identificar os canais de comunicação mais eficazes para cada segmento. Então, será possível personalizar as mensagens e aumentar as chances de contato.
• Melhora na Negociação: O Big Data pode ajudar a identificar os melhores momentos para negociar com cada cliente, considerando fatores como histórico de pagamento, perfil de consumo e eventos externos.
• Redução de Custos: Ao otimizar os processos de cobrança e direcionar os esforços para os clientes mais promissores, as empresas podem reduzir os custos operacionais e aumentar a eficiência.

Dados Estratégicos Dinamizam a Operação de Cobrança

O Big Data estruturado permite às empresas planejarem suas abordagens de maneira mais inteligente e assertiva. Ou seja, os dados disponíveis permitirão traçar as formas mais eficazes de abordagem e negociação.

Mais quais dados podem ser utilizados para dinamizar a operação de cobrança?

• Dados demográficos: Idade, gênero, renda, localização geográfica.
• Histórico de compras: Produtos adquiridos, frequência de compra, valor médio das compras.
• Histórico de pagamentos: Data de vencimento, valor da parcela, forma de pagamento, histórico de atrasos.
• Interações com a empresa: Contatos telefônicos, e-mails, chat, histórico de atendimento.
• Dados externos: Informações sobre a economia, o mercado e eventos que possam impactar a capacidade de pagamento dos clientes.

Como implementar o Big Data na Operação de cobrança?

Para implementar o Big Data na operação de cobrança de uma empresa, os profissionais de tecnologia seguem alguns passos importantes.

1. Coleta e Integração dos Dados: O Big Data estruturado contém todos os dados relevantes em um único local, garantindo a qualidade e a integridade das informações.

2. Análise dos Dados: A inteligência de Big Data utiliza ferramentas de análise de dados para identificar padrões, tendências e insights relevantes.

3. Criação de Modelos Preditivos: São modelos que permitem prever o comportamento dos clientes e identificar oportunidades de negócio.

4. Tomada de Decisão: Os gestores de cobrança vão utilizar os insights gerados para tomar decisões mais estratégicas e personalizadas.

5. Monitoramento e Otimização: O monitoramento dos resultados e ajustes serão estratégias rotinas permanentes, de acordo com as necessidades do negócio.

Desafios e Considerações

A implementação do Big Data na cobrança apresenta alguns desafios, como a qualidade dos dados, a necessidade de profissionais qualificados e a complexidade dos algoritmos.

Além disso, é importante considerar questões como a privacidade dos dados e a segurança da informação como pontos importantes a se considerar. No Brasil, a legislação de dados é a LGPD, que tem o intuito de proteger os direitos fundamentais de liberdade e de privacidade do usuário de Internet, e o livre desenvolvimento da personalidade da pessoa natural.

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O Big Data oferece um potencial enorme para transformar a forma como as empresas lidam com a operação de cobrança. E o casamento de CRM, Big Data e IA sugere novas estratégias para potencializar as rotinas de recuperação de crédito.

Ao analisar grandes volumes de dados, as empresas podem identificar oportunidades, otimizar processos e aumentar a eficiência. No entanto, para aproveitar ao máximo os benefícios do Big Data, é fundamental investir em tecnologia de dados, capacitar os colaboradores e adotar uma cultura de dados na organização.

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